Эта статья написана с целью объяснить, что такое индексация взноса по полису накопительного страхования жизни.

Не в страховке дело

Давайте на минуту забудем о страховании жизни. Пусть некий человек решил создать капитал путем накопления на банковском счету.

Если он будет год за годом помещать на депозит одну и ту же сумму, то покупательная способность этих денежных "кусочков" будет все меньше и меньше ввиду инфляции. И уже скоро накопление превратиться в профанацию.

Чтобы год за годом вносить на счет денежные слагаемые одинаковой покупательной способности, нужно корректировать сумму взноса на величину инфляции.

Например, в первый год он поместил на счет 100.000 рублей. Прошел год, инфляция за который составила 10%. Тогда инвестор кладет на счет уже 110.000 рублей (100.000 + 10% от суммы 100.000), и так далее.

Накопительная страховка жизни - инструмент создания капитала. Чтобы противодействовать вредному действию инфляции на капитал, в составе полиса предусмотрен защитный механизм индексации:

увеличить

Индексация взноса по накопительной страховке жизни - это право (подчеркну - право, но не обязанность) клиента периодический увеличивать взнос по страховке жизни.

Как индексация реализуется на практике

По истечении календарного года на основании официальных данных об инфляции, увеличении стоимости потребительской корзины, роста курсов валют и пр., страховая компания утверждает инфляционный индекс.

После этого клиент получает письмо от страховщика с указанием прошлогоднего взноса по полису, и нового, увеличенного на инфляционный индекс.

Клиент вправе оплатить как прошлогодний размер взноса, так и новый, увеличенный взнос. Важно знать, что клиент, дважды подряд отказавшийся от индексации - в дальнейшем теряет право на нее.

Что дает человеку индексация?

Индексация увеличивает как уровень страховой защиты, так и размер итоговых сбережений. Пример.

Пусть человек имеет следующий полис:

Если инфляционный индекс составит 10%, то страховщик предложит человеку оплатить взнос в размере 28.720+2.872=31.592 рубля. Как только клиент оплатит индексированный взнос, в полис вносятся изменения, и страховая сумма немедленно увеличится на те же 10%, составив 1.100.000 рублей.

Так человек увеличивает как свою страховую защиту, так и будущий капитал.

Житейские советы

Индексацию разумно включить в свой полис. Напомню, что индексация - это право, но не обязанность. Право не может помешать - чем больше возможностей, тем лучше.

Лучше год за годом индексировать взнос по страховке. Это повышает и уровень защиты человека, и размер его итоговых сбережений. Если не делать этого, то инфляция очень сильно уменьшит покупательную способность капитала, что будет иметь человек к завершению полиса.

Думаю, читателям статьи будет интересно знать, что не каждому клиенту страховщик дает опцию индексации в составе полиса страхования жизни. Потому что увеличение взноса означает пропорциональное увеличение ответственности страховщика за данного клиента.

И если у человека проблемы со здоровьем/либо человек сильно рискует в жизни по роду своей деятельности, то страховщик может отказать клиенту в индексации.

Учитывая сказанное, при заполнении заявления на страхование жизни для своих клиентов всегда отмечаю опцию индексации:

увеличить

- чтобы эта опция вошла в состав страховки, ибо она существенно улучшает полис страхования жизни.

Пожалуйста, напишите мне:

1. Дату вашего рождения,
2. Удобный годовой взнос по полису -

в ответ я подготовлю и пришлю Вам проект полиса накопительного страхования жизни.

С уважением,
Владимир Авденин.