Эта небольшая статья написана с целью рассказать, какие изменения человек может вносить в полис накопительного страхования жизни после его открытия (*).

Вопрос насущный – ибо полис длится десятки лет, и важно иметь возможность изменять его параметры в течение этого срока.

Скажу сразу – менять можно почти все (нельзя изменить личность застрахованного и тип полиса). Именно поэтому статья и называется "пластилиновый полис", ибо продукт очень гибкий, позволяет "вылепить" именно то, что нужно клиенту в данный момент жизни. Итак,

1. Нефинансовые изменения в полис

Человек может сменить место адрес, место работы, телефон, и пр. Используя простой бланк:

скачать бланк

- клиент может уведомить страховщика о произошедших изменениях. Делается это отправкой подписанного заявления заказным письмом в офис страховщика.

Важный момент: с помощью заявления выше можно в любой момент изменить выгодоприобретателя - это человек, что получает страховое возмещение в случае смерти застрахованного.

Следующая группа изменений –

2. Финансовые изменения

Это по-настоящему важно. Потому как и доход, и потребности клиента могут существенно меняться, и нужно, чтобы клиент мог изменять полис в соответствии с произошедшими жизненными изменениями.

Это делается через подачу страховщику заявления об изменении программы страхования:

скачать бланк

Итак,

2.1. Изменение размера взноса по полису

Взнос по полису можно как уменьшать, так и увеличивать – соответственно меняется как размер страховой защиты, так и сумма итогового капитала.

Повышать взнос можно без ограничений, до любой величины. Снижать его можно до минимального размера годового взноса (на момент написания статьи, апрель 2010 г. - минимальный размер годового взноса составлял 15.000 рублей в год.).

2.2 Изменение состава полиса

Полис состоит из основной программы, и ряда дополнительных опций (подробнее об этом, пожалуйста, прочтите в моей короткой статье "препарируем полис накопительного страхования жизни").

Клиент может менять состав, "начинку" своего полиса - это означает, что во время действия полиса клиент может включать/отключать дополнительные опции в составе своего полиса, а также изменять размер страхового покрытия по включенным в полис опциям:

2.3 Изменения срока страхования

Это - важнейшая степень свободы по управлению своим полисом. Открыв полис, клиент может как сокращать, так и увеличивать срок действия полиса в дальнейшем:

Например, если я открыл полис на 20 лет - позже я смогу укоротить его до 15 лет, или удлинить до 30 лет - все в моей власти.

Наиболее выгодным для клиента будет полис максимально возможной длины - пожалуйста, прочтите мою короткую статью об этом "Чем длиннее, тем лучше".

Поскольку срок действия полиса можно уменьшать, откройте полис максимально длинный полис (он даст наибольшую защиту, см. статью чуть выше) - когда в будущем решите прекратить его, подайте заявление страховщику, и полис будет "укорочен" до нужной длины.

2.3 Изменение периодичности оплаты взносов

При открытии полиса человек выбирает частоту уплаты взносов по полису, прочтите об этом в моей короткой статье "Год, квартал или сингл". Позже легко изменить схему уплаты взносов, просто подав заявление в страховую компанию:

2.4 Включение/исключение индексации

Любой клиент может в течение срока действия своего полиса добавлять/исключать опцию индексации в составе своего полиса. Делается это также через подачу заявления страховщику:

Итак,

полис накопительного страхования жизни - очень гибкий финансовый инструмент.

Открыв полис, человек может изменять его параметры, "подгоняя" его под текущие жизненные потребности и возможности.

Самое важное здесь то, что как только полис открыт - начинается создание личного капитала, и человек немедленно, с момента уплаты первого же взноса по страховке - получает страховую защиту размером с будущий капитал (чуть подробнее пожалуйста, прочтите здесь).

Оберегая Вас, полис будет шаг за шагом создавать Ваш капитал. Полис - это защита и капитал.

Пожалуйста, напишите мне:

1. Дату вашего рождения,
2. Удобный годовой взнос по полису -

в ответ я подготовлю и пришлю Вам проект полиса накопительного страхования жизни.

С уважением,
Владимир Авденин.

автор – известный финансовый консультант, автор ряда
книг и видеосеминаров на тему личных финансов

---